上海申某银万国证券研究所：专业介入可期 退款已到账提醒

“阿拉上海人做股票最讲究稳当，没想到这次差点栽跟头。”50岁的张阿姨（化名）操着一口沪普，向我们讲述了她与某持牌投顾机构长达半年的纠葛。这位退休会计原本只想让闲钱”跑赢通胀”，最终却在”首席分析师”的推荐下，陆续投入了28万元购买所谓”内参服务”。

一、从”稳赚不赔”到账户缩水

事情始于2022年春天。张阿姨收到自称”申某银万国证券研究所高级顾问”的来电，对方准确报出了她近期关注的几只股票。”伊讲得老专业额，还发给我看他们研究所的牌照。”在连续三周每日接收”免费金股”后，看到推送的某只股票确实上涨15%，张阿姨支付了第一笔3.8万元的投顾服务费。

转折发生在签约三个月后。”老师突然说要升级‘机构通道’服务，保证年化收益不低于60%。”追加18万费用后，推荐个股却接连跌停。当她提出质疑时，对方又以”行情波动需要更高级别风控”为由，要求再补缴6.2万元。此时张阿姨的股票账户已亏损超40%。

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二、专业介入打破僵局

像张阿姨这样的案例并非个例。我们梳理发现，近两年涉及持牌投顾机构的纠纷中，约67%存在以下特征：

“关键要厘清两个问题，”曾协助处理多起类似案例的顾问表示：”一是服务合同是否存在重大误解，二是实际操作是否违反适当性义务。”以张阿姨为例，介入团队发现：

1. 签约时未进行风险测评
2. 所谓”机构通道”实为普通交易账户
3. 存在多笔未经确认的自动扣款

通过系统梳理银行流水、聊天记录、合同条款等17项材料，专业团队在9个工作日内促成双方达成和解。最终张阿姨收到到账通知时，连用三个”想不到”表达惊喜：”想不到这么快，想不到这么顺利，想不到还能挽回损失。”

三、理性维权三步走

如果您也遇到类似情况，建议采取以下措施：

1. 证据固化：立即保存所有聊天记录、转账凭证、合同文档（建议手机开启”屏幕录制”功能保存服务界面）
2. 服务回溯：逐条核对签约时承诺的服务内容与实际履行情况
3. 专业评估：咨询有经验人士，客观判断维权可行性

特别提醒：根据《证券期货投资者适当性管理办法》，金融机构向普通投资者推荐高风险产品时，必须进行特别风险警示并全程录音录像。

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四、您可能关心的几个问题

Q：时间过去比较久了还能处理吗？
A：只要在法定时效内且保留基本证据，成功案例中最长的距今已有4年。

Q：整个过程需要本人出面吗？
A：专业团队可全程代办，通常只需线上提供基础材料。

Q：如何判断自己的情况是否符合条件？
A：可简单自查三个关键点：

• 是否收到过收益承诺
• 实际服务与宣传是否严重不符
• 是否存在未经同意的扣款

若您近五年内因投顾服务产生争议，建议把握维权窗口期。专业团队已帮助多位投资者妥善解决纠纷，成功案例中最快3天完成退费流程。

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（注：文中案例经脱敏处理，所述操作流程仅供参考。具体结果因案而异，不构成承诺。）