投资顾问夸大宣传？三句话让家人主动退款的实用指南

“阿姐，侬晓得伐？我花了8万块买了个‘稳赚不赔’的股票套餐，结果三个月亏掉一半！”上海徐汇区的李阿姨（化名）握着手机的手都在发抖。去年她通过短视频广告接触某持牌投顾机构，对方承诺”专家一对一指导，年收益不低于50%”，结果推荐的股票接连跌停板。

这种故事我们几乎每天都能听到——根据行业内部数据，约42%的投资者在购买投顾服务后，发现实际效果与宣传严重不符。但令人意外的是，近7成受害者根本不知道，通过合理沟通完全可以协商退还部分费用。

一、这些”话术陷阱”你家人中招了吗？

“王老师”们在推销时最常用三件套：

1. “现在不买明天就涨停”（制造紧迫感）
2. “我们有内部消息渠道”（暗示特殊资源）
3. “上次客户一周赚了30%”（虚构成功案例）

杭州的90后小张（化名）就遇到过典型套路：”他们先拉我进免费群，每天发别人赚钱的截图。后来客服私信说‘现在升级VIP就能跟上主力操作’，我刷信用卡付了5.8万服务费，结果推荐的股票全绿了。”

⚠️ 关键证据链：

• 宣传承诺的聊天记录/邮件
• 实际交易记录的亏损证明
• 服务合同中的免责条款（往往自相矛盾）

二、三句温柔却有力的话术

第一句：”您当初承诺的XX%收益，现在账户亏损了YY%，能解释下原因吗？”
→ 迫使对方承认效果未达预期（录音！）

第二句：”我查了《证券投资顾问业务暂行规定》第24条，投顾机构应当…”
→ 不用背法条，只需暗示你懂行规

第三句：”希望能友好协商解决方案，否则我只能向协会说明情况了”
→ 90%的客服听到这里会主动转接投诉部门

青岛的退休教师刘叔（化名）用这三句话，两周内要回了6.2万费用的70%。他事后感慨：”根本不用吵架，他们自己知道理亏。”

三、为什么多数人能协商成功？

从业内角度看，持牌机构最怕两件事：

1. 投资者整理完整的证据包
2. 投诉材料直接送达自律组织

四、这些细节决定你能退回多少

1. 时间节点：3个月内投诉的成功率是1年后的2.3倍
2. 付款方式：信用卡支付比转账更易追查
3. 服务类型：”荐股软件”比”投资报告”更难维权

“最可惜的是很多人自认倒霉”，深圳维权顾问陈经理透露，”其实只要亏损超过20%，基本都符合违规服务特征。”

行动指南（建议收藏）

✅ 立即备份所有聊天记录和转账凭证
✅ 用本文话术尝试第一次沟通
✅ 遇到推诿时出示《证券法》第171条截图
✅ 必要时寻求专业团队指导效率更高

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法律声明：若您在近五年内认为投顾公司存在虚假宣传、诱导消费等行为，我们提供专业维权咨询服务，助力您维护合法权益，减少损失。