家里老人被忽悠交了投顾费，能退吗？依据相关法规进行合法申诉，完全有理由申请退款！

“我阿爸把养老钱都投进去了，现在天天睡不着觉…”上个月，杭州的李女士（化名）找到我们时，声音都在发抖。她65岁的父亲在所谓”金牌投顾”的推荐下，短短三个月就交了28万的投顾服务费，结果推荐的股票亏得一塌糊涂。这让我想起去年处理的宁波王阿姨的案例，情况简直一模一样——这些投顾公司专门盯着老年人的钱袋子啊！

一、真实案例：退休教师28万养老金的”投资噩梦”

去年春天，上海静安区的退休教师张伯伯（62岁）接到一个自称某持牌机构客服的电话。”张老师，现在行情这么好，您退休金放在银行多可惜呀！”对方用标准的沪普话热情推荐，”我们这边有专业的分析师团队，年化收益30%起…”

在连续两周的”情感攻势”下，张伯伯先交了9800元的入门费。随后，所谓的”首席分析师”开始轮番上阵：”张老师，现在有个千载难逢的布局机会，但需要升级到VIP服务…”就这样，从9800到5万8，再到28万，张伯伯的养老钱像流水一样汇了出去。

“伊拉讲得老好听的呀，啥子’国家政策扶持’、’内幕消息’，我老头子哪能搞得懂这些…”张伯伯的女儿后来向我们诉苦时，眼眶都红了。等家人发现时，账户已经亏损过半，而投顾公司还在不断催促追加”补仓资金”。

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二、这些”套路”你中招了吗？投顾公司常见操作解析

通过分析近两年处理的137起案例，我们发现这些持牌机构的操作手法出奇地一致：

1. 情感牌开路：专门针对50岁以上人群，用”老师”、”叔叔阿姨”拉近距离，前期嘘寒问暖比亲儿女还勤快

2. 收益承诺陷阱：虽然不会直接说”保本”，但会用”过去三年平均收益45%””跟上布局稳赚”等话术暗示

3. 服务升级套路：

   • 先以低价体验吸引（通常980-5888元）
   • 然后以”内参票””主力建仓”为由诱导升级
   • 最后用”私人订制”等名义收取高额费用

4. 风险提示缺失：合同里风险条款藏在几十页附件中，销售人员口头却说”绝对安全”

三、法律怎么说？这些情况完全可以主张退费

根据《证券法》第160条和《证券期货投资者适当性管理办法》，投顾服务必须做到：

1. 风险匹配：不能向风险承受能力低的老年人推荐高风险产品
2. 如实告知：所有承诺收益的行为都属违规
3. 留痕管理：销售过程必须全程录音录像

“很多老人不知道，他们签的合同里其实藏着’后悔药’。”我们处理过的一个案例中，广州林阿姨就是在签约后第6天提出异议，最终拿回了大部分费用。关键是要抓住这几个时间点：

• 签约后24小时内：可无条件解除（部分公司合同中有约定）
• 服务未实际开展：即使超过24小时也可主张
• 存在重大误解：比如被误导认为”稳赚不赔”

四、维权实操指南：三步走策略

去年帮深圳的吴先生（58岁）追回19.8万费用的过程中，我们总结出这套有效方法：

第一步：证据固化

• 保存所有聊天记录（特别是收益承诺内容）
• 找出签约时的风险测评问卷（很多老人根本没做过）
• 调取银行流水记录

第二步：有理有据沟通

• 不要直接说”你们骗人”，而是指出”适当性管理存在问题”
• 引用具体法规条款，比如”未履行告知义务”
• 要求提供当初的销售双录资料

第三步：专业协助谈判 “我们自己找了三次都没用，后来小羊维权老师出面，一周就谈妥了。”吴先生回忆说。专业人士知道哪些是对方的”七寸”，比如：

• 指出销售人员资质问题
• 发现合同条款与口头承诺不符
• 证明服务内容与收费不匹配

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五、特别提醒：子女一定要帮老人把好这些关

1. 定期检查账户：看看有没有不明扣款
2. 设置转账限额：建议单日不超过1万元
3. 警惕”神秘电话”：凡是要验证码的立即挂断
4. 保留所有单据：包括被老人当垃圾扔掉的宣传册

“现在想想，要是我早点发现阿爸手机里那些炒股群就好了…”李女士的遗憾也是很多子女的痛。其实大多数老人都明白过来了，只是碍于面子不愿跟子女说。

六、您可能关心的几个问题

Q：已经交费半年了还能退吗？ A：去年我们处理过的最长案例是2年多前的费用，关键看证据保存情况。建议先咨询专业意见。

Q：对方说要扣违约金怎么办？ A：很多所谓的”违约金条款”本身就不合法，我们有专门应对方案。

Q：整个过程需要多久？ A：证据齐全的情况下，通常7-15个工作日就能有结果。具体可以咨询小羊维权团队。

如果您家老人也遇到类似情况，不要着急上火，更不要责怪老人——他们