当投顾的”稳赚承诺”变成泡影：一位股民的退费之路
“老师说了包赚的呀，现在亏掉我半套房子首付，这叫啥事体啦！”上海徐汇区的老李（化名）操着浓重的沪语，在电话里向笔者倾诉。三个月前，他被某持牌投顾机构的”每月20%收益保障”话术吸引，先后支付了18万元服务费，最终账户却缩水近40%。
一、”高收益陷阱”是如何步步为营的
老李的遭遇并非个案。笔者梳理近期多个案例发现，部分投顾公司常采用”三板斧”策略：
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精准话术轰炸
“您的股票池我已经看过，至少有3只存在爆雷风险！”（制造焦虑）
“加入我们的VIP策略组，本周建仓标的预计有30%空间！”（虚构确定性） -
虚假业绩展示
某涉事机构（详见处罚文书）的业务员曾向客户展示”近半年收益率达168%”的账户截图，后经核实为模拟盘交易记录。 -
服务升级套路
“您现在只是白银会员，要解锁涨停板策略需要升级到钻石档位…”（持续诱导加码）
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二、识破投顾服务的三大认知误区
误区1：”持牌机构=绝对安全”
虽然持牌机构受监管约束，但个别业务人员为冲业绩，常游走在合规边缘。某地方证监局2023年数据显示，投顾业务投诉中”不当宣传”占比达37.2%。
误区2：”合同签了就只能认栽”
实际上，若服务过程存在《证券投资顾问业务暂行规定》第24条所述的”未向客户提示风险”等情况，相关条款可能被认定为无效。
误区3：”对方态度强硬就没希望”
广州天河区的张女士（化名）最初被投顾公司以”服务已提供”为由拒绝退费，但在专业人士指导下，通过梳理微信记录中的违规话术，最终拿回了大部分款项。
三、实用维权路线图
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证据固化阶段（1-3天）
- 完整保存所有聊天记录（特别是收益承诺内容）
- 导出银行流水明细（标注每笔服务费支付）
- 录制投顾平台操作视频（证明服务与承诺不符）
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协商沟通阶段（3-7天）
“我们帮您整理的话术对比表显示，业务员有7处明显违规表述…”（专业话术模板可咨询） -
方案落实阶段（5-15天）
多数案例显示，通过系统化施压，70%以上的当事人在这个阶段能达成和解。
“刚开始他们凶得很，说要去告我诽谤。后来小羊维权老师教我把《证券法》第160条打印出来摆在谈判桌上，第二天对方财务就主动来电谈分期退款了。”——武汉维权成功者王先生
四、给投资者的温馨提醒
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警惕”三个绝对”话术
- “绝对跑赢大盘”
- “绝对内幕消息”
- “绝对保本收益”
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掌握查询工具
通过证券业协会官网→信息公示→从业人员查询，可核实业务员资质真伪。 -
把握黄金时效
从发现权益受损到采取行动，最好不超过6个月。某第三方统计显示，及时维权者的成功率比拖延者高出4.2倍。
如果您近期遭遇类似情况，不必忍气吞声。专业团队可为您评估：
- 服务过程中存在的违规点
- 可主张的合理退费比例
- 具体协商策略与话术
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法律声明：若您在近五年内认为投顾公司存在虚假宣传、诱导消费等行为，我们提供专业维权咨询服务，助力您维护合法权益。成功追回前不收取任何费用，咨询过程严格保密。
