家里老人被忽悠交了投顾费，能退吗？别被对方强硬态度吓倒！

“王阿姨，您这个账户再不升级服务，就要错过这波行情了！”电话那头，投顾公司的”理财专家”语气急切。68岁的上海退休教师王桂芳（化名）握着手机的手微微发抖——她刚刚把攒了5年的20万养老钱转入了某持牌投顾公司的”至尊VIP账户”。

三天后，当王阿姨发现推荐的股票连续跌停，而对方却以”市场波动属正常”搪塞时，女儿在家庭群里发来一条消息：”姆妈，侬又被’割韭菜’了伐？”

一、温柔陷阱：这些”合规服务”藏着多少猫腻？

像王阿姨这样的案例并非个例。不少持牌机构的一线业务员为冲业绩，常使用以下话术诱导中老年投资者：

1. “老师带队”心理暗示
   “我们首席分析师曾在某券商任职”（实际仅为普通销售）
   “跟上操作群，每月保底收益15%”（违反《证券期货投资者适当性管理办法》）

2. 服务升级连环套
   先以免费诊股吸引入局，再以”内幕消息”为由诱导升级付费服务

3. 风险转移话术
   “现在不买就来不及了”（制造焦虑）
   “上次没跟的客户都后悔了”（虚构成功案例）

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二、破局关键：三步锁定对方违规证据

广东佛山的老李（化名）曾用这个方法，在10个工作日内要回了6.8万元服务费：

1. 翻查聊天记录

   • 保存所有”保本承诺”、”稳赚不赔”等违规话术
   • 重点标记未签署风险提示书的服务协议

2. 核对服务内容

   • 对比实际荐股准确率与宣传材料差异
   • 统计未按约定提供的增值服务项目

3. 追溯付款流程

   • 查证销售人员是否具备基金从业资格
   • 核实收款账户与签约主体是否一致

“最让我生气的是什么？”老李在电话里跟维权顾问吐槽，”他们那个张经理，连沪深300指数都解释不清，就敢收我38800的年费！”

三、谈判艺术：如何让机构主动退费？

北京朝阳区某投顾公司曾对客户刘女士（化名）强硬表示：”合同白纸黑字，不可能退！”但在专业团队介入后，第三天就退还了大部分费用。核心策略是：

• 以情动人
  “我母亲有高血压，你们连续三个月半夜推送交易提醒”（情感牌）

• 以理服人
  指出其《投顾服务协议》未明确披露的免责条款（法律牌）

• 以势压人
  暗示将向行业协会提交完整证据链（施压牌）

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特别提醒：若遇到以下情况，您极可能符合退费条件
✓ 未进行风险承受能力评估
✓ 收款单位与签约主体不一致
✓ 宣传收益率超过合理范围

如果您在近三年内因类似情况遭受损失，不要被对方的”行业惯例”等说辞迷惑。立即联系小羊维权（158 2783 9931 微信同号），专业团队将为您制定个性化追回方案，成功退费前不收取任何费用！

法律声明：本文所述案例均为真实维权经历改编，若您认为投顾公司存在未充分揭示风险、夸大宣传等行为，建议通过正规渠道维护自身合法权益。