当国有大行纷纷下架五年期大额存单、一年期定存利率普遍跌破1%之际，多地中小银行却在2026年开年逆势加息，部分农商行三年期定存利率上调至1.9%甚至更高。
“目前新进资金存三年定期，利率可达1.95%，前几天刚开始执行，较此前上调约10个基点。”宁波银行北京地区一网点理财经理介绍。
近日，记者走访并致电多家银行了解到，临近春节，不少银行推出特色存款和大额存单产品，阶段性上调存款利率。
差异化调整
部分银行上调存款利率
四川资中农商银行2月5日发布“开门红”定存宝、大额存单利率表。记者梳理发现，该行在1月上旬已推出过存款利率限时上浮活动，本次利率上浮力度较此前更大，一年期、二年期、三年期大额存单产品的利率均较上次上调了10个基点。
湖南新晃农商银行近日宣布上调存款利率。新年“开门红”期间，该行3万元起存的一年期、二年期、三年期存款产品利率，分别为1.3%、1.4%、1.75%，20万元起存的一年期、三年期大额存单产品利率，分别为1.4%、1.8%。
此外，部分银行针对不同期限的定期存款产品进行差异化调整。
“近期，我行推出‘金彩稳盈存’‘金彩社保盈’个人存款产品。其中，100元起存的一年期存款产品利率，较挂牌利率上浮25个基点；20万元起存的一年期大额存单产品利率，较挂牌利率上浮30个基点。除5年期产品外，其他不同期限的存款产品利率，上调幅度为5个基点到15个基点不等。”内蒙古农商银行清水河支行相关工作人员告诉记者。
除利率上调外，部分银行还推出存款附加福利活动。“客户在我行的月度日均资产达标后，还可在线上兑换实物礼品。”宁波银行理财经理说。
阶段性揽储
国有大行基本按兵不动
“近期存款利率上调主要集中于城商行、农商行、村镇银行等机构，属于阶段性、差异化的揽储行为，并非利率周期反转。国有大行及全国性股份行基本保持按兵不动。”华东地区一家城商行个人金融部相关负责人说。
上述城商行人士分析称：“多数中小银行客户基础薄弱，对存款依赖度高，加上年初是银行信贷投放的关键期，需要匹配稳定的负债资金，部分银行通过短期提高存款利率的策略来吸引客户。”
招联首席经济学家董希淼也认为，部分银行上调存款利率是典型的阶段性揽储行为。目前，商业银行净息差仍处于历史低位，绝大多数银行不具备持续提高负债成本的空间和可能。
需提前预约
预计持续时间不会很长
“三年期大额存单产品需要提前预约，额度有限，目前还未通知活动的具体截止日期，但预计持续时间不会很长。毕竟当前存款利率整体在下行通道中。”宁波银行理财经理说。
内蒙古农商银行相关工作人员称，其特色存款产品的利率上浮活动将于2月28日截止。
值得注意的是，由于各家银行在负债压力、成本管控及客户留存等方面存在差异，存款利率的调整方向也有所不同。
在银行净息差收窄背景下，下调存款利率仍为主流趋势。例如，2月6日，山西长治黎都农商银行发布的大额存单利率表显示，该行一年期、二年期存款利率分别为1.35%、1.45%，对比该行1月4日发行的同期限大额存单产品，上述利率分别下调了15个基点和10个基点。
]article_adlist–>
理财产品降费 争夺到期存款
近期，多家银行发布理财产品降费公告。本轮理财产品降费包括了国有大行、股份制银行和头部城商行，从产品风险等级来看，主要为R1和R2中低风险为主，产品类型包括了现金管理类、固收类和固收增强类，产品期限也涵盖了短期、中长期或无固定期限的类别。
从规模较大的国有大行理财子公司来看，中银理财今年以来已先后发布了数十条产品费率优惠的公告，涉及固定管理费率、销售服务费率等多个费种。
股份制银行中，以招商银行一款理财产品为例，这款90天的固定收益类理财产品优惠前年化固定投资管理费为0.15%，优惠后年化费率仅为0.01%，优惠时间从2月14日至3月14日。
光大理财公告，将一款开放式净值型理财产品消费服务费从0.2%下调至0.1%。这款理财产品风险等级为最低的R1级，费率优惠从2月11日开始，后续若有调整另行通知。
此外，建信理财、南银理财、宁银理财等不少银行理财子公司也将理财产品费率降至0.01%。
“大量存款到期后的存款搬家，从收益水平和风险适配的角度来看，理财产品绝对是承接主力，保险总盘子没法和理财相比，权益基金的风险又未必合适。不过市场增量其实也有限，所以降低费率，让利给渠道和投资者，希望能借着开年的营销旺季和存款搬家的大趋势先把自家的产品规模做大。”一位国有大行人士向记者解释了本轮理财产品降费的原因。
不过，也有业内人士认为，过低的理财产品费率并不是长久之计。
一位股份制银行理财子公司人士对记者表示，存款搬家最核心的点，还是理财子公司要给客户提供收益，而且以客户的视角来看，收益还得相对稳定，也就是低波动，如果不能给客户提供满意的收益，是不可能把存款搬过来的。过去这两年，很多理财子公司主推低波稳健产品，但在监管趋严的背景下，产品波动加大可能会是常态。
他认为，当前市场环境下，客户对相对稳健且具备较高收益的理财产品需求明确，谁能精准把握客户需求、设计并提供此类产品，谁就能在市场竞争中占据优势、抢占更大市场份额。
上游财经综合中国证券报、界面新闻
<!-- 非定向300*250按钮 17/09 wenjing begin --> <!-- 非定向300*250按钮 end -->
</div>
