2026年05月11日 16:33:50
每年5月15日是“打击和防范经济犯罪宣传日”。该宣传日旨在提升社会公众对经济犯罪的防范意识和能力，其中，反洗钱是维护金融安全、打击上游经济犯罪的关键环节。
一、什么是经济犯罪
非法金融活动是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,实质从事:货币、支付、吸收存款、放贷、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。
二、常见的经济犯罪
常见的经济犯罪包括集资诈骗，非法吸收公众存款，组织、领导传销活动，合同诈骗，信用卡诈骗，非法经营，职务侵占，虚开发票，挪用资金等。
上述犯罪所得，均有可能被犯罪分子通过不法手段洗白，严重扰乱金融市场秩序，威胁国家经济安全。
洗钱行为隐蔽性强、危害性大，不仅破坏金融管理秩序，更会助长上游犯罪蔓延，损害社会公平与公众财产安全。洗钱为诈骗、非法集资、贪腐等犯罪提供资金流转通道，让犯罪利益得以实现。个人一旦参与“跑分”“刷流水”“代收款”，极易沦为犯罪工具。相关行为可能触犯洗钱罪、帮助信息网络犯罪活动罪，面临法律制裁、征信受损、人生留案底等严重后果。
三、新《反洗钱法》主要内容
2024年11月8日，第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议修订通过《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称新《反洗钱法》），自2025年1月1日起施行。新《反洗钱法》共7章65条，包括总则、反洗钱监督管理、反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任和附则，是2024年中央金融工作会议之后修订出台的第一部金融领域法律，是落实以***同志为核心的党中央重大决策部署、推动金融重点领域及新兴领域立法的重要成果。
此次修订内容颇多，让我们一起来学习下都有哪些变化吧！
01 进一步明确洗钱上游犯罪范围
在原有七类上游犯罪（毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪）规定掩饰、隐瞒 “其他犯罪” 的犯罪所得及其收益的来源、性质也属于洗钱活动，进一步明确了洗钱的上游犯罪范围。
02 强调风险适应原则
新增反洗钱工作应当遵守的基本要求，强调反洗钱措施应与洗钱风险相适应，既要有能力及时识别洗钱风险，也要避免部分情况“一刀切”，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人合法权益。
03 细化金融机构反洗钱义务
扩大需建立健全反洗钱内部控制制度的主体范围
2006年反洗钱法已要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，新《反洗钱法》要求特定非金融机构也应当建立内控制度。
将“客户身份识别”要求提高到“客户尽职调查”
将“客户身份识别”内化为“客户尽职调查”的组成部分，明确客户尽职调查的情形、方法和要求，强调持续客户尽职调查要求。
增加履行反洗钱特别预防措施义务
增加采取特别预防措施的要求，同时规定特别预防措施的适用对象和措施内容，包括立即停止向特定名单所列对象及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或者间接控制的组织提供金融等服务或者资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等。
关注新产品洗钱风险
要求金融机构关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，根据情形采取相应措施，降低洗钱风险。
增加受益所有人规定
新《反洗钱法》明确国务院反洗钱行政主管部门会同有关部门建立受益所有人信息管理制度，法人、非法人组织应保存或登记、更新受益所有人信息。金融机构等可依法查询、核对，助力识别客户身份，防范利用法人、非法人组织安排掩饰、隐瞒实际控制人真实身份，利用法人、非法人组织从事洗钱活动。
强化数据安全与个人信息保护
新《反洗钱法》新增多个数据安全和个人信息保护条款，明确要求提供反洗钱服务的机构及其工作人员对于因提供服务获得的数据、信息，应当依法妥善处理，确保数据、信息安全；增加规定在公司内部、集团成员之间共享反洗钱信息，应当符合有关信息保护的法律规定；增加规定有关国家机关工作人员泄露反洗钱信息的法律责任。
明确单位和个人的反洗钱责任
新《反洗钱法》规定，任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
四、5·15打击经济犯罪日来提醒！这些守则请牢记远离洗钱风险
✘ 别信“躺赚”投资骗局：不参与非法集资、地下钱庄等非法金融活动。
✘ 别把银行卡借给陌生人：不贪图小利为他人代收代转不明资金。
✘ 别随意出借身份信息：妥善保管身份证、银行卡、U盾、手机验证码等重要信息，不随意在不可信网站或机构填写个人资料，防止被不法分子利用。一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，有效打击犯罪分子，自觉维护良好的用卡秩序，保障自己的合法权益。
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