签订了充满“霸王条款”的投顾合同,向正规的监管渠道提交投诉,全额退款不是梦!

签了投顾合同发现全是”霸王条款”?这样做竟能拿回服务费!

“老师,我按照你们推荐的股票操作,怎么亏了这么多啊?”杭州的王女士(化名)握着手机的手都在发抖。三个月前,她在某持牌投顾机构的”金牌分析师”推荐下,购买了8万元的投资顾问服务,对方承诺”每月至少15%收益”,结果账户反倒缩水了近40%。

更让她心寒的是,翻出当时签的合同仔细一看,密密麻麻十几页纸里藏着各种”免责声明”和”特别约定”——收益不达标不退款、投资建议仅供参考、客户需自行承担风险……典型的”赚了是公司本事,亏了是客户活该”。

一、那些年,我们踩过的投顾”坑”

王女士的遭遇绝非个例。去年某涉事持牌机构(详见处罚文书)就因”未充分揭示投资风险”被采取监管措施。这类机构通常有几大套路:

  1. “稳赚不赔”的话术陷阱
    “跟着我们布局下一只茅台””年化收益低于30%全额退款”,这些充满诱惑力的承诺往往出现在直播间、荐股群里。四川老股民李叔(化名)就吐槽:”当初那个经理跟我拍胸脯说’亏一分钱我私人补给你’,现在微信都不回咯!”

  2. 服务费层层加码
    从2980元的”基础包”到9.8万元的”至尊VIP”,投顾公司常以”内幕消息””主力资金动向”等为由诱导客户升级服务。上海白领小张(化名)三个月内被说服追加了五次费用,累计支出23万元。

  3. 合同里的文字游戏
    看似正规的合同里常暗藏玄机:

    • 将”投资建议”定义为”仅供参考的教育服务”
    • 约定”客户需自行决策”来规避责任
    • 设置超短的投诉时效(如3个工作日内提出异议)

二、破局关键:三步找到”命门”

广州的赵先生(化名)曾成功退回6.8万元服务费,他的经验值得借鉴:

① 锁定违规证据

  • 保存所有聊天记录(特别是收益承诺)
  • 对比合同条款与实际服务内容
  • 查询公司是否具备相应业务资质

② 找准维权路径
通过正规监管渠道提交材料时,重点指出:

  • 未履行适当性管理义务(如未评估客户风险承受能力)
  • 服务内容与宣传严重不符
  • 合同存在显失公平的格式条款

③ 专业谈判施压
“刚开始对方态度强硬,说合同白纸黑字签了的。”赵先生回忆道,”后来在专业人士指导下重新组织材料,第七天就收到退款方案。”

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三、这些”雷区”千万别踩

  1. 盲目接受和解
    部分机构会提出”退20%费用了结”,此时需评估自身损失程度,避免仓促决定。

  2. 错过最佳时机
    相关法规对投诉时效有明确要求,拖延可能导致权益丧失。

  3. 自行对抗机构
    个人往往缺乏谈判经验,容易陷入”踢皮球”困局。曾有投资者因情绪激动反被指控骚扰,得不偿失。

四、维权成功案例启示

案例 损失金额 关键证据 处理结果
深圳吴女士 12.6万 直播间录屏承诺”保底收益” 退回92%费用
南京周先生 5.8万 业务员私下保证收益的微信记录 全额和解
成都林阿姨 3.2万 合同条款与口头承诺矛盾 退回70%费用

特别提醒:每个案件情况不同,需根据具体证据制定策略。若您遭遇类似情况,建议尽快保存证据并寻求专业指导。

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