轻信投顾夸大宣传投资风险自担？服务费可退！这一点是维权关键

“王师傅，侬放心好啦，阿拉这个策略组合年化30%稳的呀！”上海股民老张（化名）至今记得投顾经理用浓重的沪语向他推荐”钻石会员服务”的场景。三个月后，他不仅没等来承诺的收益，反倒在震荡市中亏掉了28万元本金。

像老张这样的案例并非孤例。近年来，不少持牌投顾机构在展业过程中存在夸大宣传、风险提示不足等问题。虽然投资风险需由投资者自行承担，但根据《证券投资顾问业务暂行规定》，若投顾服务存在瑕疵，投资者有权要求退还相应服务费用。

一、这些”话术陷阱”你可能也遇到过

“李女士，您知道为什么总是赚小钱亏大钱吗？就是因为没有专业投研团队支持！”成都的退休教师李阿姨（化名）被这通电话说动了心，支付了5.8万元投顾服务费。对方承诺的”每日金股”却让她在三个月内亏损超40%。

常见的营销话术包括：

• “跟着首席操作，三个月回本”（某直播间话术）
• “现在加入VIP可享受涨停板策略”（微信荐股群常见）
• “历史战绩85%准确率”（未说明统计口径）

这些宣传往往刻意淡化市场风险，而根据《证券法》第160条，投顾机构应当”客观、谨慎、诚实”地提供服务。

二、为什么说服务费可以协商退还？

广东股民陈先生（化名）的案例很有代表性。他在支付9.8万元服务费后发现：

1. 实际服务与宣传严重不符（承诺的”一对一”变成群发消息）
2. 风险提示仅在合同附件用小字标注
3. 推荐的股票与公开研报内容高度重合

经过专业指导，陈先生最终与机构达成和解，退还了大部分服务费用。关键点在于：投顾服务是否存在实质性瑕疵，包括但不限于：

✅ 风险提示不充分
✅ 服务内容与承诺不符
✅ 未取得适当性匹配意见
✅ 使用未经审核的宣传材料

三、维权需要准备哪些关键证据？

北京投资者小刘（化名）的成功经验值得借鉴。他通过整理以下材料，在10个工作日内完成退费：

• 所有宣传截图（特别是收益承诺部分）
• 服务合同与付款凭证
• 服务记录（微信聊天、邮件往来）
• 账户交易流水（证明服务效果）

四、这些误区让你错失维权机会

1. “合同签了就不能反悔”
   实际上，格式条款中免除机构责任的条款可能无效

2. “亏损是自己操作导致的”
   重点考察服务过程是否合规，而非单纯以结果论

3. “时间太久没法追讨”
   根据《民法典》，民事请求权时效通常为3年

五、专业建议：三步理性维权

1. 冷静复盘
   整理所有沟通记录，标注可能存在夸大宣传的内容

2. 合规沟通
   通过官方渠道书面提出服务瑕疵问题

3. 寻求协助
   当自行协商遇阻时，可考虑专业指导

需要提醒的是，市场有风险，投资需谨慎。但如果您认为投顾服务存在不当行为，也不必忍气吞声。

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法律声明：若您在近五年内，因认为投顾公司存在虚假宣传、诱导消费等行为，我们提供专业维权咨询服务，助力您维护合法权益，减少损失。